Mais non ! Vous n’êtes pas obligés de vous priver. Vous pouvez dépenser tout votre argent sans que cela ne les affectent. Vous vous demandez comment cela peut-il se faire ?

Il y a des gens qui utilisent cette stratégie depuis déjà plusieurs décennies. Ici au Québec il s’agit d’un changement radical de valeurs que plusieurs ne sont pas prêts à envisager. Donc si vous voulez en laisser plus pour vos enfants sans vous priver et sans que cela ne vous en coûte 1 sous, LISEZ CECI ;

Ensemble, nous établirons un plan d’action avec vos enfants afin que ceux-ci vous assurent. Lors du décès du dernier parent, ils pourront toucher leur héritage via une police d’assurance et ce, LIBRE d’impôts.

Maintenant votre question est; oui surement mais ceci doit coûter cher ? Premièrement, ce n’est pas vous qui allez défrayer le coût mais vos enfants. Deuxièmement, il faut s’asseoir avec chacun d’eux afin de respecter leur budget. Il me faut donc trouver le bon équilibre. Mon travail consiste à mettre en place ce concept afin de rendre tout le monde heureux.

Vous pourrez donc profiter de la vie au maximum sans avoir à vous préoccuper de leur avenir financier.
Une stratégie pourtant simple mais tellement peu utiliser. Les gens ont tendance à contribuer au maximum à leur REER et se stressent lorsque leur avenir financier suit les aléas du marché.

Maintenant quel sera votre stratégie, vous préoccuper du marché boursier ou dormir sur vos deux oreilles sachant que leur avenir financier est assurée.
J’aurais bien aimé connaître ce concept il y a plusieurs années…………..

N’hésitez pas à communiquer avec moi afin de discuter de toutes les possibilités.

Il y a 3 grandes règles qui sont entrées en vigueur. La première concerne les gens qui procédaient à des investissements dans des propriétés locatives. Ces derniers ont vu leurs mises de fonds augmenter afin de procéder au financement d’une propriété locative. Alors qu’il était possible de procéder à l’achat ce genre de propriété avec une mise de fonds de 10% pour les triplex et plus, maintenant avec la nouvelle législation, il faut un minimum de 20% à titre de mise de fonds. Il est évident que le but est de ralentir les achats de propriétés locatives et ainsi stabilisés le plus possible les prix pendant une certaine période de temps. Donc l’investisseur devra sortir 2 fois plus d’argent de ces poches afin de procéder à l’acquisition de la propriété convoitée.

La seconde touche cependant plusieurs nouveaux acheteurs ou anciens acheteurs de propriétés. Bon alors que plusieurs se sont lancés dans l’achat de propriétés à des prix qu’ils n’avaient probablement pas les moyens de ce payer en calculant une hypothèque de 300 000$ au taux variable de 1.75%, aujourd’hui il est impossible d’utiliser cette même stratégie si votre financement hypothécaire est inférieur au terme de 5 ans. Donc cette même hypothèque qui aurait coûté 1234$ en versement mensuel hypothécaire sur un amortissement de 25 ans devra maintenant être qualifié à un taux hypothécaire avoisinant les 6% (taux hypothécaire de 5 ans établi par la Banque du Canada) soit environ un paiement de 1919$. Je n’ai pas besoin de vous dire que pour pouvoir qualifier ce nouveau prêt avec ces nouveaux critères, il vous faut gagner plus de revenus ce qui élimine un nombre important d’acheteurs potentiels.

La troisième règle que j’allais presque oubliée concerne les travailleurs autonomes qui ne peuvent prouver leurs revenus. Alors qu’avant la règlementation il pouvait acheter une propriété avec une mise de fonds de 5%, maintenant leur besoin sera de 10%, donc le double de la mise de fonds en ce qui concerne les travailleurs autonomes est présentement exigé.

Quoi penser de cette hausse, va t-elle rester en place ou pas, est-ce que tous les prêteurs hypothécaires suivront sur cette lancée d’augmenter les taux. A date, tranquillement ils semblent bien tous vouloir suivre et il est difficile de prédire si cela durera ou non, chose certaine malgré le fait que l’économie Canadienne semble quand même aller relativement bien, une hausse trop soudaine pourrait tout faire arrêter et nous replonger plus bas.

Depuis un an nous faisons face à cette situation de façon très fréquente suite à la baisse drastique des taux d’intérêts et de la volonté des clients à vouloir avoir le plus bas taux sur le marché. En bref, tant et aussi longtemps que les taux d’intérêts étaient à la hausse, le prêteur était très heureux de reprendre votre argent, de vous charger une pénalité de 3 mois d’intérêts et ensuite se tourner vers un autre consommateur et de lui prêter l’argent à un taux supérieur. À ce moment, le prêteur était gagnant et très content et dans votre cas, vous refinanciez à un taux plus élevé dans la grande majorité des cas.

Maintenant que les taux ont atteint des planchers historiques, les prêteurs ne sont pas très heureux de reprendre votre argent à un taux disons de 6% et le re-prêter à un autre consommateur à un taux de 4%. En acceptant de faire cette transaction, le prêteur se trouvera perdant et il déteste bien perdre de l’argent. Les contrats d’hypothèque ont été établis de façon à protéger les prêteurs en indiquant que la pénalité sera le montant le plus élevé entre 3 mois d’intérêts et le différentiel du taux. Disons que le différentiel du taux n’est pas une mesure que beaucoup de gens connaissent car comme je le mentionnais tant que les taux demeuraient stables ou augmentaient, le prêteur se contentait de vous facturer 3 mois de pénalité et tout le monde était heureux.

Mais voilà qu’aujourd’hui certaines pénalités sont assez élevées. Voici donc une façon rapide d’arriver approximativement au montant total auquel vous devriez vous attendre si vous désirez rembourser votre hypothèque avant terme. Prenez pour acquis que votre prêteur ne perdra pas d’argent.

En présumant que vous aviez signé une hypothèque de 200 000$ à un taux de 6% pour un contrat de 5 ans sur une terme de 25 ans et qu’aujourd’hui le taux est de 4% et qu’il vous reste 2 ans sur votre terme initial. Vous pouvez estimer votre pénalité en effectuant le calcul suivant;

Le calcul exact est légèrement plus compliqué mais ceci vous donnera une très bonne approximation de ladite pénalité et vous permettra de comparer si vous décidiez de refinancer à un taux plus bas afin de faire des économies.

Est-ce que cela vaut la peine, et bien à moins de 2 ans de l’échéance il pourrait effectivement être très avantageux de faire les calculs et à refinancer votre prêt actuel.

Pour toutes informations à cet effet, n’hésitez pas à communiquer avec nous afin de vérifier l’avantage d’effectuer une telle transaction et ainsi vous faire bénéficier de réduction importante.

Il existe néanmoins une façon de bénéficier de ce programme. Vous devez en premier lieu faire un prêt REER (prêt RAP) que vous utiliserez pour bien entendu acheter votre REER. Vous avez donc un REER que vous pourrez utiliser selon le programme du RAP et ainsi bénéficier de l’avantage du RAP. Vous pourrez maintenant tirer avantage de la déduction fiscale et ainsi obtenir un remboursement d’impôts lors de l’application de la déduction REER sur votre rapport d’impôts.

Le prêt obtenu selon le principe du RAP devra néanmoins être rembourser en totalité lorsque vous choisirez de bénéficier du programme RAP. Ce qui veux dire que vous paierez des intérêts sur votre prêt REER (RAP) pendant une période de 90 jours car vous devez conserver votre REER pendant ce minimum de temps. Le plus gros avantage de cette transaction est que ceci vous permet de retirer votre REER sans payer d’impôts d’ou la beauté du concept.