Depuis un an nous faisons face à cette situation de façon très fréquente suite à la baisse drastique des taux d’intérêts et de la volonté des clients à vouloir avoir le plus bas taux sur le marché. En bref, tant et aussi longtemps que les taux d’intérêts étaient à la hausse, le prêteur était très heureux de reprendre votre argent, de vous charger une pénalité de 3 mois d’intérêts et ensuite se tourner vers un autre consommateur et de lui prêter l’argent à un taux supérieur. À ce moment, le prêteur était gagnant et très content et dans votre cas, vous refinanciez à un taux plus élevé dans la grande majorité des cas.

Maintenant que les taux ont atteint des planchers historiques, les prêteurs ne sont pas très heureux de reprendre votre argent à un taux disons de 6% et le re-prêter à un autre consommateur à un taux de 4%. En acceptant de faire cette transaction, le prêteur se trouvera perdant et il déteste bien perdre de l’argent. Les contrats d’hypothèque ont été établis de façon à protéger les prêteurs en indiquant que la pénalité sera le montant le plus élevé entre 3 mois d’intérêts et le différentiel du taux. Disons que le différentiel du taux n’est pas une mesure que beaucoup de gens connaissent car comme je le mentionnais tant que les taux demeuraient stables ou augmentaient, le prêteur se contentait de vous facturer 3 mois de pénalité et tout le monde était heureux.

Mais voilà qu’aujourd’hui certaines pénalités sont assez élevées. Voici donc une façon rapide d’arriver approximativement au montant total auquel vous devriez vous attendre si vous désirez rembourser votre hypothèque avant terme. Prenez pour acquis que votre prêteur ne perdra pas d’argent.

En présumant que vous aviez signé une hypothèque de 200 000$ à un taux de 6% pour un contrat de 5 ans sur une terme de 25 ans et qu’aujourd’hui le taux est de 4% et qu’il vous reste 2 ans sur votre terme initial. Vous pouvez estimer votre pénalité en effectuant le calcul suivant;

Le calcul exact est légèrement plus compliqué mais ceci vous donnera une très bonne approximation de ladite pénalité et vous permettra de comparer si vous décidiez de refinancer à un taux plus bas afin de faire des économies.

Est-ce que cela vaut la peine, et bien à moins de 2 ans de l’échéance il pourrait effectivement être très avantageux de faire les calculs et à refinancer votre prêt actuel.

Pour toutes informations à cet effet, n’hésitez pas à communiquer avec nous afin de vérifier l’avantage d’effectuer une telle transaction et ainsi vous faire bénéficier de réduction importante.